ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คืออะไร
ก่อนอื่นเราไปทำความรู้จักกันก่อนว่าประกันแบบเหมาจ่ายคืออะไร ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คือ ประกันที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลแบบเหมาจ่าย โดยมีการกำหนดวงเงินค่ารักษาพยาบาลต่อปีไว้ล่วงหน้า ซึ่งมักจะมากพอที่จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงทั้งหมด และครอบคลุมทุกหมวดตามแต่ที่กรมธรรม์นั้น ๆ จะกำหนด ผู้เอาประกันสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลได้ทั้งแบบผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
ลองนึกภาพว่า คุณป่วยหนัก ต้องนอนโรงพยาบาลหลายวัน มีค่าใช้จ่ายหลายอย่าง เช่น ค่ายา ค่าตรวจ ค่าผ่าตัด ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายจะช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้คุณ โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินจะไม่พอ สำหรับประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายของ เอไอเอ ที่ได้รับความนิยมมากๆ เช่น ประกัน AIA Health Happy หรือ ประกัน AIA Health Saver ซึ่งประกันทั้งสองแบบนี้ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริง เบิกเคลมง่าย เอกสารน้อย วางแผนการรักษาได้ง่าย ประกันประเภทนี้ จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้เราเป็นเงินก้อน โดยไม่ต้องแยกประเภทค่าใช้จ่าย
ประกันสุขภาพจึงช่วยทำให้เรามีคุณภาพชีวิตที่ดียิ่งขึ้น เพราะไม่ต้องคอยกังวลกับค่ารักษา และยังสามารถเลือกเข้ารับการรักษาจากโรงพยาบาลเอกชนที่เราต้องการได้ หรือในภาวะวิกฤตเราสามารถเข้ารับการรักษากับโรงพยาบาลที่อยู่ใกล้เราที่สุด โดยไม่ต้องคอยกังวลกับค่ารักษาว่าจะแพงมากแพงน้อยได้ ทำให้สะดวกสบาย ได้รับการรักษาด้วยเครื่องมือที่ทันสมัย รวดเร็ว คุ้มครอง ครอบคลุมหลายโรคแบบเหมาๆ โดยไม่ต้องกังวลกับเรื่องค่าใช้จ่ายที่ตามมา
ประกันโรคร้ายแรง คืออะไร
ประกันโรคร้ายแรง คือ ประกันที่คุ้มครองสุขภาพในอีกรูปแบบหนึ่ง โดยเน้นไปเรื่องโรคร้ายแรงเป็นหลัก ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยจะจ่ายเงินก้อนให้ผู้เอาประกันนำไปใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ชดเชยรายได้ ช่วยให้ผู้เอาประกันมีเงินทุนสำรองไว้ใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ลดภาระค่าใช้จ่ายของครอบครัว ความคุ้มครองสูง แต่เบี้ยประกันราคาไม่แพง และถูกกว่าประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ทุกคนที่มีความเสี่ยงต่อการเกิดโรคร้ายแรง ผู้อยากมีหลักประกันรองรับค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล ผู้อยากชดเชยรายได้ในกรณีที่ต้องหยุดทำงานเพื่อรักษาตัว
ซึ่งค่าใช้จ่ายในการรักษาโรคร้ายแรงยอดฮิตที่คนไทยเป็นมากที่สุดในปัจจุบันอย่าง โรคมะเร็ง นั้น มีค่ารักษาสูงถึงหลักล้านบาทเลยทีเดียว ซึ่งนอกจากค่ารักษาพยาบาลแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่ายา อาหาร ค่าเดินทาง ที่พัก ฯลฯ การทำประกันโรคร้ายแรงไว้ จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในตรงนี้
สำหรับสัญญาประกันโรคร้ายแรงทั่วไป ส่วนใหญ่แล้วจะจ่ายผลประโยชน์เป็นเงินก้อน เจอ จ่าย จบ! เมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยไม่ต้องใช้ใบเสร็จรับเงิน และไม่ต้องเคลมผ่านโรงพยาบาล ผู้เอาประกันภัยสามารถนำเงินไปใช้จ่ายอะไรก็ได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายส่วนตัว ค่าเดินทาง ค่าพยาบาลพิเศษ ค่าคนดูแล หรือสำรองไว้สำหรับอนาคต เป็นต้น โดยประกันโรคร้ายแรงของ AIA ที่ได้รับความนิยม เช่น AIA CI SuperCare
แม้ว่าจะรักษาหายแล้ว แต่โรคร้ายแรงอย่างมะเร็ง โรคหลอดเลือดสมอง และโรคหัวใจ ก็ยังมีโอกาสกลับมาเป็นซ้ำได้อยู่ดี ดังนั้น การมีประกันโรคร้ายแรง แบบ เจอ จ่าย หลายจบ อย่าง AIA Multi-Pay CI Plusจึงเป็นสิ่งสำคัญ คุณจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ทั้งการรับเงินชดเชยสูงสุดถึง 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ และการเคลมสูงสุดถึง 11 ครั้ง หากเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงใดๆ ในอนาคต ประกันนี้ช่วยให้คุณเข้าถึงการรักษาที่ดีและรวดเร็ว เพื่อเพิ่มโอกาสการรอดชีวิตและหายป่วยได้เร็วขึ้น นอกจากนี้ ยังช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น เพื่อให้คุณและครอบครัวสามารถมุ่งไปที่การดูแลสุขภาพได้อย่างเต็มที่ มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเหมาะสมที่สุด
ข้อดีและข้อเสียของประกันแต่ละแบบคืออะไร?
ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย
ข้อดีประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน
- วงเงินเหมาจ่ายสูง รองรับค่ารักษาพยาบาลที่หลากหลาย
- จ่ายค่ารักษาตามจริง ไม่ต้องกังวลเรื่องวงเงิน
- ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
- เหมาะกับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อสุขภาพสูง
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการเข้ารักษาในโรงพยาบาลเอกชน
ข้อเสียประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย
- เบี้ยประกันมักแพงกว่าประกันแบบโรคร้ายแรง
- วงเงินอาจไม่เพียงพอสำหรับค่ารักษาโรคร้ายแรงบางกรณี
- มีข้อจำกัดในการเคลม เช่น การรักษาบางรายการอาจไม่คุ้มครอง
- วงเงินจ่ายตามจริง ไม่ได้มอบเงินก้อน
ประกันโรคร้ายแรง
ข้อดีของประกันโรคร้ายแรง
- มอบเงินก้อนเพื่อใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายส่วนตัว
- รองรับค่ารักษาโรคร้ายแรงที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- เบี้ยประกันถูกกว่าแบบเหมาจ่ายมาก
- เหมาะกับผู้ที่มีความเสี่ยงเป็นโรคร้ายแรง
ข้อเสียของประกันโรคร้ายแรง
- ไม่ได้จ่ายค่ารักษาพยาบาล
- วงเงินอาจไม่เพียงพอสำหรับค่ารักษาโรคร้ายแรงบางกรณี
- ไม่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั่วไป
ข้อเปรียบเทียบระหว่างประกันแบบเหมาจ่าย VS ประกันโรคร้ายแรง
ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายหรือประกันโรคร้ายแรงซื้อตัวไหนดี?
“ประกันสุขภาพเหมาจ่าย” และ “ประกันโรคร้าย” ต่างก็มีจุดเด่นและจุดด้อยแตกต่างกันไป แต่ก็ตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันด้วย การเลือกแบบไหนคุ้มกว่านั้น ต้องพิจารณาหลายปัจจัย ทั้งความเสี่ยงการเจ็บป่วยของเรา สวัสดิการที่มีอยู่เดิม และกำลังทรัพย์ในการจ่ายเบี้ยประกัน เพื่อให้รู้ว่าเราเหมาะกับแบบไหนมากกว่ากัน แต่ถ้ามีกำลังพอ แนะนำให้ทำประกันทั้งสองแบบควบคู่กันไปเลย จะได้ช่วยเสริมความคุ้มครองซึ่งกันและกัน มีหลักประกันสุขภาพที่ครอบคลุมและมั่นคงในระยะยาว แถมยังนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย อย่าลืมวางแผนทำประกันสุขภาพที่เหมาะกับตัวเองและคนที่คุณรักกันนะคะ เพื่อสุขภาพและอนาคตที่ดีของทุกคนในครอบครัว
คำถามที่พบบ่อย
คำถามที่ 1 : มีงบจำกัด เลือกประกันแบบไหนดี ระหว่างโรคร้ายแรง กับ เหมาจ่าย ?
ตอบ : ประกันโรคร้ายแรง เป็นตัวเลือกที่เหมาะสม เพราะเบี้ยประกันมักถูกกว่าประกันแบบเหมาจ่าย มอบเงินก้อนเพื่อใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายส่วนตัว รองรับค่ารักษาโรคร้ายแรงที่มีค่าใช้จ่ายสูง
คำถามที่ 2 : ทำไมถึงควรทำประกันทั้งสองแบบควบคู่กัน?
ตอบ : การทำประกันทั้งแบบเหมาจ่ายและประกันโรคร้ายแรงควบคู่กัน จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น
คำถามที่ 3 : มีประกันตัวไหนน่าสนใจบ้าง?
ตอบ : สำหรับประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายที่น่าสนใจ เช่น AIA Health Happy และ AIA Health Saver เป็นต้น และประกันโรคร้ายแรงที่น่าสนใจอย่าง AIA CI SuperCare และ AIA Multi-Pay CI Plus
สรุป
ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายเหมาะกับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อสุขภาพสูง ต้องการเข้ารักษาในโรงพยาบาลเอกชน และต้องการความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่หลากหลาย ส่วนประกันโรคร้ายแรงเหมาะกับผู้ที่มีสุขภาพแข็งแรง ต้องการเงินก้อนเพื่อใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายส่วนตัว
ที่มา : https://www.aia.co.th/th/health-wellness/content-hub