การเวนคืนกรมธรรม์ AIA คืออะไร? แนะนำขั้นตอนและการเตรียมเอกสาร

ข้อควรรู้ ก่อนตัดสินใจเวนคืนกรมธรรม์

หลายคนอาจจะคิดว่าการเวนคืนกรมธรรม์เพื่อซื้อกรมธรรม์ใหม่ อาจตอบโจทย์ความต้องการได้ แต่ก่อนจะตัดสินใจเลือกเวนคืนกรมธรรม์เพื่อซื้อใหม่นั้น เรามีข้อควรรู้มาบอกต่อเพื่อเป็นตัวช่วยในการตัดสินใจ และป้องกันการเสียผลประโยชน์ของคุณลูกค้าทุกท่าน ไปดูกันดีกว่าว่าหากเวนคืนกรมธรรม์แล้ว อาจส่งผลอย่างไรกันบ้างค่ะ

ข้อเสียจากการขอเวนคืนกรมธรรม์

• เสียความคุ้มครอง เมื่อคุณเวนคืนกรมธรรม์ คุณจะสูญเสียความคุ้มครองทันที เช่น ความคุ้มครองชีวิตหรือความคุ้มครองจากการเจ็บป่วย
• เงินที่ได้กลับมาอาจน้อยกว่าที่จ่ายไป โดยทั่วไป มูลค่าเวนคืนที่คุณจะได้รับกลับมาจะน้อยกว่าเบี้ยประกันที่คุณได้จ่ายไปแล้ว โดยเฉพาะในช่วงแรกของการทำสัญญา
• การซื้อกรมธรรม์ใหม่อาจจะต้องจ่ายเบี้ยประกันมากขึ้น ในกรณีที่เลือกความคุ้มครองเท่าเดิม เนื่องจากอายุที่เพิ่มมากขึ้นนั้นเอง
• ความยากในการซื้อกรมธรรม์ใหม่ หากคุณต้องการทำประกันชีวิตใหม่หลังจากการเวนคืน คุณอาจจะต้องเสียเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเนื่องจากอายุที่มากขึ้นหรือสุขภาพที่เปลี่ยนไป

ตัวเลือกเพิ่มเติมหากไม่อยากเสียความคุ้มครองเดิม

หากไม่อยากเวนคืนแต่อยากได้เงินไว้ใช้จ่ายฉุกเฉิน ลูกค้าสามารถพิจารณาทางเลือกเหล่านี้แทนการขอเวนคืนได้ หากกรมธรรม์ของลูกค้ามีมูลค่าเวนคืนแล้ว

• สามารถกู้ยืมเงินสดจากกรมธรรม์ได้ เมื่อมีความจำเป็นที่ต้องใช้เงินเร่งด่วน
• สามารถแปลงมูลค่ากรมธรรม์เป็นแบบขยายเวลา² หรือใช้มูลค่าสำเร็จ³ ได้ โดยการหยุดชำระเบี้ยประกัน

หรือหากเป็นประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ อาจเลือกใช้สิทธิหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ตามเงื่อนไขของแบบประกัน โดยกรมธรรม์จะมีผลบังคับตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนยังมีเพียงพอที่จะชำระค่าธรรมเนียมกรมธรรม์

วิธีเช็คมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ AIA ของเราคือเท่าไหร่

เอกสารเวนคืนกรมธรรม์ ใช้อะไรบ้าง

1. แบบฟอร์มใบคำร้องขอเวนคืนกรมธรรม์
   • สำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิต (ดาวน์โหลดแบบฟอร์ม)
   • กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (ดาวน์โหลดแบบฟอร์ม)
   • กรมธรรม์ยูนิเวอร์แซล ไลฟ์ (ดาวน์โหลดแบบฟอร์ม)
   • กรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน -ยูนิตลิงค์ (ดาวน์โหลดแบบฟอร์ม)
2. แบบฟอร์มขอรับเงินผลประโยชน์ผ่านบัญชีธนาคาร AIA PAY (ดาวน์โหลดแบบฟอร์ม)
3. สำเนาบัตรประชาชน เซ็นชื่อพร้อมสำเนาถูกต้อง
4. สำเนาหน้าสมุดบัญชี เซ็นสำเนาถูกต้อง พร้อมลายเซ็น

หมายเหตุ: ถ้าไม่ได้เชื่อมบัญชีธนาคารตามข้อ 2 ไว้ บริษัทจะสั่งจ่ายเป็นเช็ค

ขั้นตอนการขอเวนคืนกรมธรรม์ AIA

เมื่อเรารู้แล้วว่าต้องการเวนคืนหมายเลขกรมธรรม์ตัวไหน จะมีขั้นตอนอยู่ 2 วิธีดังนี้

วิธีที่ 1 ดำเนินการผ่านตัวแทน

ติดต่อและดำเนินการผ่านแอปพลิเคชันของตัวแทน ซึ่งวิธีนี้เราไม่ต้องโหลดแบบฟอร์มมากรอกเองค่ะ สามารถกรอกผ่านแอปพลิเคชันของตัวแทนได้เลย ง่าย รวดเร็ว สะดวกกว่าดำเนินการเองเยอะเลยค่ะ

ต้องเป็นตัวแทนที่เราทำประกันกับเค้าหรือ ถ้าหากคนที่เราทำประกันด้วยไม่ได้ทำต่อแล้วหรือลาออก หรือติดต่อไม่ได้ ลูกค้าสามารถติดต่อกับหัวหน้าหน่วยที่ตัวแทนของเราสังกัดอยู่แทนได้นะคะ สำหรับตัวแทนท่านอื่นๆไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลของลูกค้าของเราได้ จึงทำแทนผ่านแอปพลิเคชันให้ไม่ได้นั้นเองค่ะ หรือถ้าหากไม่ได้จริงๆ ก็ดำเนินการด้วยตัวเองในขั้นตอนถัดไปด้านล่างนี้ได้เลยนะคะ

วิธีที่ 2 ดำเนินการด้วยตัวเอง

หากติดต่อตัวแทนที่เราเคยทำประกันไม่ได้ ให้ดำเนินการดังนี้ค่ะ

1. เตรียมเอกสารเวนคืนกรมธรรม์ให้ครบถ้วน ตามเอกสารเวนคืนกรมธรรม์หัวข้อด้านบน
   
2. กรอกแบบฟอร์มใบคำร้องขอ พร้อมเซ็นสำเนาถูกต้องพร้อมลายเซ็น กรมธรรม์ที่ต้องการเวนคืนเป็นแบบไหน ให้โหลดแบบฟอร์มอันนั้น หากไม่แน่ใจ ให้สอบถามกับทาง AIA Call Center โทร : 1581 หรือดูในแอปพลิเคชัน AIA+
   
3. ในกรณีรับเงินจะมีอยู่ 2 แบบคือ รับเงินผ่านเช็คกับรับเงินผ่านการโอนเข้าบัญชีธนาคารของเราโดยตรง หากเราต้องการให้ทาง AIA โอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร ให้โหลดแบบฟอร์มคำขอให้โอนเงินเข้าบัญชีธนาคารด้วยนะคะ ซึ่งแยกจากแบบฟอร์มใบคำร้องขอเวนคืนกรมธรรม์ ไม่อย่างนั้น ทางบริษัทจะตีเป็นเช็คให้แทนค่ะ
   
4. ส่งเอกสารให้ทางบริษัท ซึ่งจะมี 4 อย่าง คือ ใบคำร้องขอเวนคืนกรมธรรม์ สำเนาบัตรประชาชน เเบบฟอร์มขอโอนเงินเข้าผ่านบัญชีธนาคาร และหน้าสำเนาบุ๊คแบงค์ที่เราต้องการรับเงิน *ไม่ต้องส่งเล่มกรมธรรม์คืนนะคะ
   
5. พอเตรียมเอกสารครบแล้ว ก็ส่งไปตามที่อยู่ด้านล่างนี้ได้เลยค่ะ (แนะนำส่งเอกสารแบบที่มี Tracking ติดตามได้นะคะ เราจะได้เช็คได้ด้วยว่าถึงไหนแล้ว)

คำอธิบายเพิ่มเติม

1. มูลค่าเงินสด หมายถึง เงินจำนวนหนึ่งที่คุณจะได้รับคืนหากยกเลิกกรมธรรม์ โดยคำนวณจากเบี้ยประกันที่ชำระไปแล้ว หักด้วยค่าธรรมเนียมต่างๆ ↩︎
2. ขยายระยะเวลา หมายถึง ผู้เอาประกันหยุดชำระเบี้ยประกันภัย โดยได้รับความคุ้มครองชีวิตหรือจำนวนเงินเอาประกันภัยเท่าเดิม แต่ระยะเวลาความคุ้มครองอาจเปลี่ยนแปลงตามที่ปรากฎในตารางในเล่มกรมธรรม์ และจะไม่ได้รับเงินคืนรายงวดและเงินปันผลอีกต่อไป ↩︎
3. ใช้เงินสำเร็จ หมายถึง ผู้เอาประกันหยุดชำระเบี้ยประกันภัย โดยได้รับความคุ้มครองชีวิตหรือจำนวนเงินเอาประกันภัยเปลี่ยนแปลงไป ตามที่ปรากฎในตารางในเล่มกรมธรรม์ แต่ระยะเวลาความคุ้มครองจะคงเท่าเดิม และจะไม่ได้รับเงินคืนรายงวดและเงินปันผลอีกต่อไ ↩︎