AIA 20Pay Life (Non Par) เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพแบบไม่มีปันผล ชำระเบี้ยเพียง 20 ปี แต่คุ้มครองไปถึงอายุ 99 ปี กรณีเสียชีวิตหรืออยู่ครบสัญญา รับเงิน 100% ของเงินเอาประกัน
ระยะเวลาความคุ้มครอง
ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี)
ช่วงอายุผู้ขอเอาประกันภัย
ตั้งแต่ 15 วัน – 70 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัย
ขั้นต่ำ 100,000 บาท
AIA 20Pay Life (Non Par) คืออะไร
AIA 20Pay Life (Non Par) หรือ เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) คือ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ให้ความคุ้มครองสูง ในราคาเบี้ยที่ย่อมเยา ผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยประกันเพียง 20 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานจนถึงอายุ 99 ปี เหมาะสำหรับวางแผนสร้างหลักประกันให้คนในครอบครัว หรือนำมาเป็นแผนประกันหลักเพื่อทำประกันสุขภาพเพิ่มเติม
จุดเด่นของแผนประกันสุขภาพ AIA 20Pay Life (Non Par)
- จ่ายเบี้ยเพียง 20 ปี คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี
- เบี้ยประกันคงที่ตลอดอายุสัญญา
- กรณีเสียชีวิต รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน
- สามารถทำได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน – 70 ปี
- กรณีมีชีวิตอยู่ถึงอายุ 99 ปี รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน ณ วันครบกำหนดสัญญา
- ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันหลัก หากเกิดกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ก่อนอายุ 60 ปี
- สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบกับประกันหลักได้
- สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
สนใจผลิตภัณฑ์นี้
ผลประโยชน์และความคุ้มครองชีวิต AIA 20Pay Life (Non Par)
กรณีตัวอย่าง
เงื่อนไขการรับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
การรับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต หมายถึง การจ่ายเงินชดเชยจากกรมธรรม์ประกันชีวิตให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต โดยผู้ทำประกันยังคงชำระเบี้ยประกันภัยและเป็นไปตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
ชำระเบี้ยประกันครบ 2 ปีกรรมธรรม์
- ในกรณีเสียชีวิตภายใน 2 ปีแรก AIA จะจ่ายเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์จะคำนวณจากจำนวนเบี้ยประกันที่ชำระมาแล้ว หักด้วยค่าธรรมเนียมต่างๆ
- หลังจากจ่ายเบี้ยครบ 2 ปี AIA จะจ่ายเงินเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกัน
กรณีเสียชีวิตด้วยเหตุฆาตกรรมที่ถูกกระทำโดยผู้รับผลประโยชน์
กรณีเสียชีวิตด้วยเหตุฆาตกรรมที่ถูกกระทำโดยผู้รับผลประโยชน์ ทางบริษัทจะคืนเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ให้แก่ทายาทของผู้เอาประกัน โดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้
- หากกรมธรรม์ยังไม่มีเงินค่าเวนคืน บริษัทจะคืนเบี้ยประกันภัยทั้งหมดให้แก่ทายาทของผู้เอาประกันภัย
- หากมีผู้รับผลประโยชน์มากกว่าหนึ่งคน: หากผู้รับผลประโยชน์คนใดมีส่วนร่วมในการฆ่าผู้เอาประกันภัยโดยเจตนา บริษัทจะจ่ายจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่มีส่วนร่วมในการฆ่าผู้เอาประกันตามส่วน เมื่อหักส่วนของผู้ที่ฆ่าผู้เอาประกันภัยซึ่งไม่มีสิทธิได้รับออก โดยบริษัทจะไม่คืนเบี้ยประกันภัยส่วนนี้ทั้งหมดด้วย
AIA จะตรวจสอบข้อเท็จจริงและพิจารณาตามหลักฐานที่มีและระยะเวลาในการพิจารณาของ AIA ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของแต่ละกรณี โดยทั่วไปแล้ว AIA จะพยายามพิจารณาให้เสร็จสิ้นโดยเร็วที่สุด
การคืนเบี้ยประกันภัย หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ กรณี้ฆ่าตัวตายหรือถูกฆาตกรรม บริษัทมีสิทธิหักหนี้สินที่ผูกพันตามกรมธรรม์นี้ออกได้
กรณีตัวอย่าง: เหตุฆาตกรรมที่ถูกกระทำโดยผู้รับผลประโยชน์
- เงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท
- มีผู้รับผลประโยชน์ 2 คน
- ผู้รับผลประโยชน์คนแรกฆ่าผู้เอาประกันภัย
- ผู้รับผลประโยชน์คนที่สองไม่มีส่วนร่วมในการฆ่า
ผลลัพธ์
- ผู้รับผลประโยชน์คนที่สองจะได้รับเงิน 500,000 บาท
- บริษัทจะไม่คืนเบี้ยประกันภัย 500,000 บาท ของผู้รับผลประโยชน์คนที่หนึ่ง
เงื่อนไขการรับผลประโยชน์กรณีอยู่ครบสัญญา
การรับผลประโยชน์กรณีอยู่ครบสัญญา ของ AIA 20Pay Life (Non Par) หมายถึง การจ่ายเงินจำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวนให้กับผู้เอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา ซึ่งในกรณีนี้ คือ เมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 99 ปี
ผลประโยชน์จะถูกจ่ายเป็นเช็ค โดยระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ตามสัดส่วนที่ถูกระบุไว้ในกรมธรรม์
AIA 20Pay Life (Non Par) ตารางเบี้ยประกัน
ราคาเบี้ยประกัน เอไอเอ ตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี (ไม่มีเงินปันผล) จะขึ้นอยู่กับเพศและอายุของผู้เอาประกัน โดยเป็นเบี้ยประกันคงที่ตลอดอายุสัญญา โดยดูราคาเบี้ยตามตารางด้านล่างนี้
อัตราเบี้ยประกันมาตรฐานรายปี ต่อจำนวนเงินเอาประกัน 1,000 บาท
ตัวอย่างเบี้ยประกัน คุณไก่ อายุ 35 ปี ทุนประกันอยู่ที่ 100,000 บาท เบี้ยรายปีจะเท่ากับ 24.3 x (100,000/1,000) = 2,430 บาทนั้นเอง
ส่วนลดเบี้ยประกัน
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกัน 20 ปี คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี โดยมีส่วนลดเบี้ยประกันดังต่อไปนี้
- เงินเอาประกันภัย 250,000 – 599,999 บาท ลดเบี้ยประกัน 1 บาท
- เงินเอาประกันภัย 600,000 บาทขึ้นไป ลดเบี้ยประกัน 2 บาท
***เงื่อนไขส่วนลดคือต้องชำระเป็นรายปีเท่านั้น!
ตัวอย่างการคำนวนผลประโยชน์และความคุ้มครอง
ตัวอย่างวิธีการคำนวนเบี้ย 1
สมมุตว่า ผู้เอาประกันเป็นผู้หญิง อายุ 50 ปี ต้องการทำทุนประกันความคุ้มครองชีวิต 100,000 บาท ค่าเบี้ยที่ต้องจ่ายรายปีจะเป็นดังนี้
เบี้ยประกันจะเป็น 31.62 x (100,000/1,000) = 3,162 บาทต่อปีนั้นเอง
ตัวอย่างวิธีการคำนวนเบี้ย 2
สมมุตว่า ผู้เอาประกันเป็นผู้ชาย อายุ 35 ปี ต้องการทำทุนประกันความคุ้มครองชีวิต 1,000,000 บาท ค่าเบี้ยที่ต้องจ่ายรายปีจะเป็นดังนี้
เบี้ยประกันจะเป็น 24.30 x (1,000,000/1,000) = 24,300 บาท
อัตราส่วนลดเบี้ยประกันมาตรฐานรายปีตั้งแต่ 600,000 บาทขึ้นไป คิดเป็น 2 บาทต่อจำนวนเงินเอาประกัน 1,000 บาท จะเท่ากับส่วนลด 1,000,000×0.002 = 2,000 บาท
ดังนั้น เบี้ยประกันที่ต้องจ่ายตั้งแต่อายุ 50 – 70 ปี จะเป็น 24,300 – 2,000 = 22,300 บาทต่อปีนั้นเอง
สิทธิในการลดหย่อนภาษี
เบี้ยประกันภัยของแบบประกันหลัก เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 172) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
วิธีการขอลดหย่อนภาษี
ผู้เอาประกันภัยต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ภ.ง.ด.90 หรือ ภ.ง.ด.91 และแนบสำเนากรมธรรม์ประกันสุขภาพพร้อมหลักฐานการชำระเบี้ยประกัน ดังนี้
- กรณีชำระเบี้ยประกันด้วยเงินสด ให้แนบหลักฐานการชำระเบี้ยประกัน เช่น ใบเสร็จรับเงิน
- กรณีชำระเบี้ยประกันด้วยการหักจากบัญชีธนาคาร ให้แนบหลักฐานการโอนเงิน
หากผู้เอาประกันภัยไม่สามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาด้วยตนเอง สามารถให้ตัวแทนประกันชีวิตดำเนินการแทนได้
เงื่อนไขการรับประกันโดยย่อ
คำถามที่พบบ่อย
ตอบ : ได้ค่ะ แต่ประกันอาจจะไม่ได้คุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตด้วยโรคที่เป็นอยู่นะคะ ทั้งนี้ทั้งนั้นหากมีโรคประจำตัวหรือมีประวัติการรักษา อาจจะลองยื่นแบบแถลงความจริงส่งให้บริษัทพิจารณาดูก่อนได้ค่ะ
ตอบ : หากไม่มีโรคประจำตัว หรือไม่มีประวัติทางการกับโรงพยาบาล ก็ไม่จำเป็นต้องตรวจค่ะ ทั้งนี้อาจจะขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท
ตอบ : หากเราอยู่ครบสัญญา จนถึงอายุ 99 ปี ก็จะได้รับ 100% ของเงินเอาประกันเหมือนในกรณีเสียชีวิตค่ะ โดยได้รับเงินคืน ณ วันครบกำหนดสัญญา
ตอบ : ได้ค่ะ เบี้ยประกันภัยของแบบประกันหลัก สามารถลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท