ประกันสุขภาพกลุ่ม SME คือกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกแบบมาเพื่อมอบสวัสดิการด้านสุขภาพให้กับพนักงานของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) โดยเฉพาะ โดยทั่วไปแล้วจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลกรณีเจ็บป่วยหรือประสบอุบัติเหตุ ทั้งผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) รวมถึงความคุ้มครองอื่น ๆ เช่น ประกันชีวิตกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล และบางแพ็กเกจอาจรวมถึงทันตกรรม หรือการดูแลสุขภาพเฉพาะทางอื่น ๆ ด้วย
ทำไม SME ควรมีประกันสุขภาพกลุ่ม?
การมีประกันสุขภาพกลุ่มสำหรับ SME มีประโยชน์มากมาย ทั้งต่อองค์กรและพนักงาน ดังนี้:
1. สร้างขวัญและกำลังใจแก่พนักงาน
พนักงานจะรู้สึกมั่นคงและได้รับการดูแลที่ดีจากองค์กร ทำให้เกิดความผูกพันและทุ่มเทกับการทำงานมากขึ้น ส่งผลให้ประสิทธิภาพการทำงานสูงขึ้น
2. ดึงดูดและรักษาบุคลากรคุณภาพ
ในยุคที่การแข่งขันสูง การมีสวัสดิการด้านสุขภาพที่ดีเยี่ยมเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยดึงดูดผู้สมัครที่มีความสามารถเข้ามาทำงาน และช่วยรักษาพนักงานเก่าให้อยู่กับองค์กรได้นานขึ้น
3. ลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลของพนักงาน
เมื่อพนักงานเจ็บป่วย องค์กรไม่ต้องแบกรับภาระค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด เพราะประกันจะช่วยแบ่งเบาภาระตรงนี้ไปได้มาก ทำให้งบประมาณของบริษัทสามารถนำไปใช้ในส่วนอื่น ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
4. สร้างภาพลักษณ์ที่ดีให้กับองค์กร
การที่องค์กรให้ความสำคัญกับสวัสดิการพนักงาน สะท้อนให้เห็นถึงความใส่ใจและจริยธรรมในการดำเนินธุรกิจ ซึ่งจะส่งผลดีต่อภาพลักษณ์ของบริษัทในสายตาของคู่ค้า ลูกค้า และสาธารณะ
5. ประโยชน์ทางภาษี
ค่าเบี้ยประกันสุขภาพกลุ่มสามารถนำไปหักเป็นค่าใช้จ่ายของบริษัทได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ซึ่งช่วยประหยัดภาษีให้กับธุรกิจได้
6. เบี้ยประกันราคาคุ้มค่า
โดยส่วนใหญ่แล้ว เบี้ยประกันสุขภาพกลุ่มจะถูกกว่าการทำประกันสุขภาพรายบุคคล เนื่องจากเป็นการเฉลี่ยความเสี่ยงในกลุ่ม ทำให้ได้รับความคุ้มครองสูงในราคาที่เข้าถึงได้
ความคุ้มครองหลักของประกันสุขภาพกลุ่ม SME
โดยทั่วไป ประกันสุขภาพกลุ่ม SME จะมีความคุ้มครองหลัก ๆ ดังนี้:
- ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD): ครอบคลุมค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่ายา ค่าแพทย์ ค่าผ่าตัด และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างการนอนโรงพยาบาล
- ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD): ครอบคลุมค่าปรึกษาแพทย์ ค่ายา และค่าตรวจวินิจฉัยที่ไม่ได้นอนโรงพยาบาล
- ประกันชีวิตกลุ่ม: มอบทุนประกันให้กับผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่พนักงานเสียชีวิต
- ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม: ให้ความคุ้มครองในกรณีที่พนักงานประสบอุบัติเหตุจนเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพ
- ความคุ้มครองเสริม (เลือกซื้อเพิ่มเติมได้): เช่น ค่าทันตกรรม, ค่าคลอดบุตร, ค่ารักษาพยาบาลสำหรับโรคร้ายแรง, การตรวจสุขภาพประจำปี, หรือการขยายความคุ้มครองไปยังคู่สมรสและบุตรของพนักงาน
ตัวอย่างความคุ้มครองประกันสุขภาพกลุ่ม
การเลือกประกันสุขภาพกลุ่ม SME ที่เหมาะสม
การเลือกแผนประกันสุขภาพกลุ่มที่เหมาะสมกับ SME ของคุณ ควรพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้:
- จำนวนพนักงาน: บริษัทประกันส่วนใหญ่กำหนดจำนวนพนักงานขั้นต่ำในการทำประกันกลุ่ม (เริ่มต้นที่ 5 คนขึ้นไป)
- งบประมาณของบริษัท: กำหนดงบประมาณที่เหมาะสมและเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองคุ้มค่ากับเบี้ยประกัน
- ความต้องการของพนักงาน: สำรวจความต้องการด้านสุขภาพของพนักงาน เพื่อให้แผนประกันตอบโจทย์มากที่สุด เช่น พนักงานส่วนใหญ่มีครอบครัว อาจพิจารณาแผนที่ขยายความคุ้มครองให้คู่สมรสและบุตรได้ วงเงิน
- ความคุ้มครอง: เปรียบเทียบวงเงินค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก รวมถึงความคุ้มครองอื่น ๆ
- โรงพยาบาลในเครือ: ตรวจสอบรายชื่อโรงพยาบาลในเครือข่ายของบริษัทประกัน เพื่อความสะดวกในการเข้ารับการรักษาของพนักงาน
- เงื่อนไขและข้อยกเว้น: อ่านรายละเอียดเงื่อนไขและข้อยกเว้นของกรมธรรม์อย่างละเอียด เพื่อความเข้าใจที่ถูกต้อง
- ชื่อเสียงและความมั่นคงของบริษัทประกัน: เลือกบริษัทประกันที่มีความน่าเชื่อถือ มีประวัติการให้บริการที่ดี และมีสถานะทางการเงินที่มั่นคง
ข้อมูลสำหรับการออกใบข้อเสนอราคาประกันสุขภาพกลุ่ม
- ชื่อและที่อยู่บริษัท (ภาษาไทย และ ภาษาอังกฤษ)
- ลักษณะธุรกิจที่ดำเนินการ
- ชื่อ-สกุล ตำแหน่ง และเบอร์โทร หรือช่องทางติดต่อ ของผู้ประสานงาน
- ความคุ้มครองที่ทางองค์กรต้องการ
- ข้อมูลพนักงาน (ชื่อ-นามสกุล, อายุ, เพศ, ตำแหน่งงาน)
- กรณีองค์กรมีประกันกลุ่มอยู่แล้ว ขอข้อมูลเพิ่มเติมดังนี้ ความคุ้มครองเดิม, ประวัติการเคลมเบิกค่ารักษาพยาบาลย้อนหลังอย่างน้อย 9 เดือน
ทำไมต้องทำประกันสุขภาพกลุ่ม AIA
- สามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ไม่ต้องสำรองจ่าย 800 สถานพยาบาลทั่วประเทศ(มากที่สุดในประเทศไทย) หากใช้บริการคลินิกนอกเหนือจากโรงพยาบาลคู่สัญญา สามารถเคลมออนไลน์ผ่าน mobile application AIA+ ได้ด้วยตนเองหรือผ่านทางตัวแทนได้โดยตรง รายชื่อโรงพยาบาลคู่สัญญาAIA
- บริการ Telemedicine พนักงงานสามารถขอปรึกษาแพทย์ชั้นนำได้โดยไม่ต้องไปที่โรงพยาบาล
- พนักงานสามารถซื้อประกันสุขภาพรายเดี่ยวเพิ่มเติมของเอไอเอได้ในราคาที่ถูกกว่าท้องตลาด 30%-40%
- มีระบบหลังบ้าน e-benefits สำหรับ HR โดยสามารถตรวจสอบและดาวน์โหลดข้อมูลการเคลมได้ตลอดเวลา
- ให้บริการด้านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
สรุป
การลงทุนในประกันสุขภาพกลุ่ม SME เป็นการลงทุนที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ประกอบการยุคใหม่ เพราะนอกจากจะช่วยสร้างสวัสดิการที่ดีให้กับพนักงานแล้ว ยังเป็นส่วนหนึ่งของการบริหารความเสี่ยงและสร้างความยั่งยืนให้กับธุรกิจของคุณในระยะยาวอีกด้วย