ในยุคที่เศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว หลายคนเริ่มหันมาใส่ใจการออมเงินและการลงทุนที่ปลอดภัยมากขึ้น หนึ่งในทางเลือกยอดนิยมที่ยังคงได้รับความสนใจอยู่เสมอคือ “เงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูง” ซึ่งถือเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป และมีความเสี่ยงต่ำ เหมาะกับทั้งผู้เริ่มต้นออมเงิน และผู้ที่ต้องการพักเงินในระยะสั้นถึงกลาง วันนี้เราจะพาคุณไปสำรวจว่าบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงคืออะไร มีข้อดีข้อเสียอย่างไร และธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยดีที่สุดในปี 2025
เงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูงคืออะไร?
เงินฝากดอกเบี้ยสูงในรูปแบบเงินฝากดิจิทัล (Digital Savings Account) คือ บัญชีเงินฝากที่เปิดและบริหารจัดการผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น Mobile Banking หรือ Internet Banking โดยไม่จำเป็นต้องติดต่อสาขาของธนาคาร จุดเด่นของเงินฝากดิจิทัลคือให้ “ดอกเบี้ยสูง” ไม่มีสมุดบัญชี และมักไม่มีค่าธรรมเนียมในการโอนหรือถอนเงิน
จุดเด่นของบัญชีเงินฝากดิจิทัล
- ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากทั่วไป
หลายธนาคารแข่งขันกันโดยให้ดอกเบี้ยสูงถึง 2.5% – 3.5% ต่อปี ซึ่งมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้เพียง 0.25% – 0.5% - เปิดบัญชีได้ทุกที่ ทุกเวลา
ไม่ต้องไปที่สาขา ใช้แค่บัตรประชาชน และสมาร์ทโฟนก็สามารถเปิดบัญชีได้ทันที - ฟรีค่าธรรมเนียม
โอน จ่าย ถอน ผ่านแอปฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน - ปลอดภัยและตรวจสอบได้
การทำธุรกรรมมีการยืนยันตัวตนผ่าน OTP หรือ Face ID และสามารถดูรายการย้อนหลังได้แบบเรียลไทม์
รวมเงินฝากดิจิทัลดอกเบี้ยสูงที่น่าสนใจในปี 2025
1.B-You Max จาก LH Bank
- บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล B-You Max รับดอกเบี้ยสูง 3% ต่อปี สำหรับยอดเงินฝากไม่เกิน 10,000 บาท
- เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท และต้องฝากภายใน 30 วันหลังเปิดบัญชี หากไม่ดำเนินการตามที่ธนาคารกำหนดจะปิดบัญชีอัตโนมัติ
- เฉพาะลูกค้าใหม่เท่านั้น
ที่มา :https://www.lhbank.co.th/
2.Dime จาก ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง Dime! Save ให้ดอกเบี้ยสูงสุดถึง 3% ต่อปี โดยยอดเงินฝากไม่เกิน 10,000 บาท จ่ายดอกเบี้ยทุก 6 เดือน ทุกสิ้นเดือนมิถุนายน และธันวาคม
- ฝากหรือโอนเมื่อไหร่ก็ได้ ไม่มีขั้นต่ำ ดูดอกเบี้ยสะสม แบบเรียลไทม์
ที่มา : https://dime.co.th/save/dime-save
3.Grow savings จาก Kept ธนาคารกรุงศรี
- บัญชีเงินฝากดิจิทัลฝากได้สูงสุด 5 ล้านบาท ถอนได้ ไม่มีเงื่อนไข หากถอนบางส่วน ยอดที่เหลือจะยังได้รับดอกเบี้ยสูงต่อไป 2.00% ต่อปี เดือนที่ 1 – 18 รับอัตราดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี เดือนที่ 19 – 24 อัตราดอกเบี้ย 2.00% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดระยะเวลาการฝากเงิน 1.65% ต่อปี
ที่มา : https://www.keptbykrungsri.com/grow-savings
4.alpha by Thai Credit จาก ไทยเครดิต
- เงินฝากออมทรัพย์อัลฟา รับดอกเบี้ยสูงสุด 2.00% ต่อปีสำหรับเงินฝากไม่เกิน 500,000 บาท จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน มิ.ย. และ ธ.ค.
- สำหรับดอกเบี้ยรับของเงินฝากออมทรัพย์ หากเกิน 20,000 บาท ต่อปีภาษี (นับรวมทุกบัญชี ทุกธนาคาร) จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด
ที่มา :https://alpha.thaicreditbank.com/th
5.ttb ME Save จาก ธนาคารทหารไทยธนชาต
- บัญชี ทีทีบี มีเซฟ บัญชีเงินฝากดิจิทัล รับดอกเบี้ยโบนัสสูงถึง 2.00% ต่อปี เมื่อมียอดฝากตั้งแต่ 0 – 100,000 บาท
- ลูกค้า 1 ราย เปิดบัญชีได้เพียง 1 บัญชีเท่านั้น (ทุกสาขารวมกัน) สำหรับลูกค้าทั่วไป (บุคคลธรรมดา) และต้องไม่ใช่บัญชีที่เปิดร่วมกับผู้อื่น
ที่มา : ธนาคารไทยธนชาติ
ข้อควรรู้ก่อนเปิดบัญชีเงินฝากดิจิทัล
1.ต้องมีสมาร์ทโฟนที่รองรับแอปธนาคาร
บางแอปต้องใช้ฟังก์ชันสแกนใบหน้าเพื่อยืนยันตัวตน
2.ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยแบบมีเงื่อนไข
เช่น ดอกเบี้ยสูงอาจได้เฉพาะยอดฝากช่วงแรก หรือจำกัดวงเงิน
3.รายได้จากดอกเบี้ยต้องเสียภาษี
อัตราภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15% ยกเว้นกรณียื่นคำขอไม่เสียภาษีดอกเบี้ย
4.บัญชีดิจิทัลไม่มีสมุดบัญชี
การใช้ต้องอาศัยแอปในการดูยอดเงินและรายการเคลื่อนไหว
อ่านบทความ: อยากเกษียณเร็วต้องเก็บเงินแบบไหน?
ใครเหมาะกับบัญชีเงินฝากดิจิทัล?
- นักเรียน / นักศึกษา / ฟรีแลนซ์ ที่ต้องการออมเงินและเข้าถึงเงินได้สะดวก
- พนักงานประจำ ที่ต้องการแบ่งเงินเดือนบางส่วนมาออมแบบปลอดภัย
- ผู้เริ่มต้นวางแผนการเงิน ที่ยังไม่พร้อมรับความเสี่ยงจากการลงทุน
- คนรุ่นใหม่ ที่คุ้นเคยกับ Mobile Banking และต้องการบริหารเงินผ่านมือถือ
สรุป: เงินฝากดิจิทัล ทางเลือกใหม่ของคนออมเงินยุคดิจิทัล
บัญชีเงินฝากดิจิทัล เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์คนยุคใหม่ที่ต้องการทั้ง “ความสะดวก” และ “ดอกเบี้ยสูง” พร้อมความปลอดภัยในการจัดการเงินผ่านมือถือ โดยไม่จำเป็นต้องพึ่งพาสมุดบัญชีหรือเดินทางไปธนาคาร
หากคุณกำลังเริ่มต้นออมเงินหรือมองหาบัญชีที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป บัญชีเงินฝากดิจิทัลอาจเป็นตัวเลือกที่คุณกำลังมองหาในปี 2025