หลายคนอาจคิดว่าตัวเองยังแข็งแรงดี โอกาสที่จะเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงนั้นคงน้อย แต่ในความเป็นจริงแล้ว โรคร้ายแรงเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถคาดเดาได้เลย และเมื่อเกิดขึ้นแล้ว นอกจากจะส่งผลกระทบต่อสุขภาพกายและใจของเราและคนที่เรารักแล้ว ยังอาจส่งผลกระทบทางการเงินอย่างมหาศาลอีกด้วย
ไขข้อข้องใจ 44 โรคร้ายแรง AIA มีอะไรบ้าง ครอบคลุมถึงโรคใดบ้าง และแผนประกันภัยของ AIA แผนไหนจะช่วยคุ้มครองครอบคลุมกับโรคเหล่านี้ เราจะมาแนะนำแผนประกันที่เหมาะสม เพื่อให้คุณสามารถวางแผนรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมั่นใจในบทความนี้กันค่ะ
ทำความรู้จักกับโรคร้ายแรง
โรคร้ายแรง คืออะไร ?
โรคร้ายแรง (Critical Illness) คือ โรคที่รักษาให้หายได้ยาก มีความซับซ้อน และต้องใช้เทคโนโลยีหรือเทคนิคทางการแพทย์เฉพาะทางในการรักษา ส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายในการรักษาที่สูง และอาจส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันของผู้ป่วยอย่างมาก โรคร้ายแรงสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกเพศทุกวัย โดยไม่สามารถคาดเดาได้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด
สถิติการเกิดโรคร้ายแรงในปัจจุบัน
สถิติการเกิดโรคร้ายแรงในประเทศไทยปัจจุบัน (ข้อมูลปี 2565):
โรคมะเร็งที่พบมากที่สุด 5 อันดับแรก จำนวนผู้ป่วยรายใหม่: ประมาณ 140,000 คนต่อปี หรือประมาณ 400 คนต่อวัน
- มะเร็งตับและท่อน้ำดี
- มะเร็งปอด
- มะเร็งเต้านม (ในผู้หญิง)
- มะเร็งลำไส้ใหญ่/ทวารหนัก
- มะเร็งปากมดลูก (ในผู้หญิง)
โรคไม่ติดต่อเรื้อรัง (NCDs) อื่นๆ
นอกจากโรคมะเร็งแล้ว โรคไม่ติดต่อเรื้อรังอื่นๆ ที่มีอัตราการเกิดสูงในประเทศไทย ได้แก่
- โรคหลอดเลือดสมอง: เป็นสาเหตุการเสียชีวิตอันดับต้นๆ ของคนไทย
- โรคหัวใจและหลอดเลือด: มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มคนวัยทำงาน
- โรคเบาหวาน: พบมากขึ้นในทุกกลุ่มอายุ
- โรคความดันโลหิตสูง: เป็นปัจจัยเสี่ยงสำคัญของโรคหลอดเลือดสมองและโรคหัวใจ
ปัจจัยเสี่ยงที่สำคัญของโรคร้ายแรงเหล่านี้ โดยส่วนใหญ่แล้วเกิดจากพฤติกรรมการใช้ชีวิต การสูบบุหรี่, การดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์, การรับประทานอาหารที่ไม่เหมาะสม (เช่น อาหารไขมันสูง, อาหารแปรรูป), การขาดการออกกำลังกาย
ปัจจัยทางพันธุกรรม มีประวัติโรคร้ายแรงในครอบครัว หรือปัจจัยสิ่งแวดล้อมอย่าง มลพิษทางอากาศ, สารเคมีที่เป็นอันตราย เป็นต้น
แหล่งอ้างอิง :
- สถาบันมะเร็งแห่งชาติ: pathlab.co.th/global-top-5-most-dangerous-ncds-diseases/
- สำนักงานหลักประกันสุขภาพแห่งชาติ (สปสช.): www.nhso.go.th/
44 โรคร้ายแรง AIA มีอะไรบ้าง?
จริงๆแล้ว 44 โรคร้ายแรง จัดอยู่ในหมวดโรคร้ายระดับรุนแรง ซึ่งจะมี 18 โรคระดับปานกลางเพิ่มเติม รวมกันเป็น 62 โรค ที่ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครอง หากใครอยากทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถเข้าไปอ่านได้ที่บทความ : ประกันโรคร้ายแรง AIA คุ้มครองโรคอะไรบ้าง
โรคร้ายแรงใน เอไอเอ ถูกแบ่งออกเป็น 6 กลุ่ม คือ
- กลุ่ม 1 กลุ่มโรคมะเร็งและเนื้องอก
- กลุ่ม 2 กลุ่มโรคหัวใจ ระบบการหายใจ และระบบการไหลเวียนโลหิต
- กลุ่ม 3 กลุ่มโรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ
- กลุ่ม 4 กลุ่มโรคอวัยวะและระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย
- กลุ่ม 5 กลุ่มโรคภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร่ายแรง และภาวะทุพพลภาพ
- กลุ่ม 6 กลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (คุ้มครองถึงอายุ 16 ปี)
สำหรับ 44 โรคร้ายแรง AIA มีอะไรบ้าง ลิสตามนี้ค่ะ
- โรคมะเร็งระยะลุกลาม
- เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
- กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด
- การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ
- โรคกล้ามเนื้อหัวใจ
- การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีการเปิดหัวใจ
- การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า
- โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ
- โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง / โรคปอดระยะสุดท้าย
- โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
- โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน
- โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด
- ภาวะโคม่า
- โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์
- โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย
- สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
- โรคพาร์กินสัน
- โรคระบบประสาทมัลติเพิลสะเคลอโรสิส
- โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว
- ภาวะอะแพลลิก
- อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา
- โรคโปลิโอ
- โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
- ตับวาย
- ไตวายเรื้อรัง
- โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง
- การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ หรือปลูกถ่ายไขกระดูก
- โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง
- ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง
- ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส
- ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
- แผลไหม้ฉกรรจ์ (การเกิดแผลไหม้ระดับ 3)
- การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง
- การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ
- การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง
- ตาบอด
- การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน
- การสูญเสียความสามารถในการพูด
- โรคเนื้อเยือพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย
- โรคเท้าช้าง
- โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ
- โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ
- โรคเบาหวานชนิดที่ 1
- โรคนำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลัง และต้องใส่ท่อระบาย
แผนประกัน AIA ที่คุ้มครองโรคร้ายแรง
AIA CI SuperCare (สัญญาหลัก)
ประกันชีวิตควบการคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองยาวนานตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) ครอบคลุมโรคร้ายแรง ตั้งแต่ระดับต้นถึงระดับรุนแรง รวมกว่า 62 โรค เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา ไม่เพิ่มขึ้นตามอายุ สามารถเลือกแบบชำระเบี้ยแบบ 10 ปี หรือ 20 ปี
ตัวอย่างเบี้ยประกัน
คำนวณจากเงินเอาประกัน 1,000,000 บาท ผู้เอาประกันมีอายุ 35 ปี เบี้ยประกันรายปี
- ชำระเบี้ยแบบ 10 ปี เพศชาย 69,630 บาท | เพศหญิง 63,570 บาท
- ชำระเบี้ยแบบ 20 ปี เพศชาย 41,570 บาท | เพศหญิง 37,780 บาท
AIA CI ProCare (สัญญาหลัก)
ประกันโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายแรงหลากหลายระยะ ตั้งแต่เริ่มต้น ปานกลาง ไปจนถึงรุนแรง คุ้มครองโรคร้ายแรง 62 โรค เบี้ยประกันคงที่ตลอดสัญญา ระยะเวลาชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี หากไม่เคยเคลมโรคร้ายแรง จะได้รับเงินคืนเมื่อครบสัญญา
ตัวอย่างเบี้ยประกัน
คำนวณจากเงินเอาประกัน 1,000,000 บาท ผู้เอาประกันมีอายุ 35 ปี เบี้ยประกันรายปี
- ชำระเบี้ยแบบ 20 ปี เพศชาย 95,440 บาท | เพศหญิง 75,200 บาท
ในส่วนของ CI SuperCare กับ CI ProCare ที่เป็นสัญญาหลักเหมือนกัน คุ้มครองที่ 1,000,000 บาทเท่ากัน แต่ทำไมเบี้ยต่างกัน ไว้ปุณจะมาเขียนอธิบายข้อดี ข้อเสียแตกต่างกันยังไงในบทความหน้านะคะ ไว้ถ้าเขียนเสร็จจะลงลิงก์ให้ค่ะ
AIA Multi-Pay CI Plus (สัญญาเพิ่มเติม)
สัญญาเพิ่มเติมประกันโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายแรงทุกระดับ คุ้มครองโรคร้ายแรงได้หลายครั้ง จ่ายผลประโยชน์เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงแต่ละครั้ง สูงสุด 11 ครั้ง รวมสูงสุด 1,000% ของทุนประกันภัย คุ้มครองโรคร้ายแรงเดิมที่กลับมาเป็นซ้ำ ยกเว้นเบี้ยประกันเมื่อเป็นโรคร้ายระยะรุนแรง
ตัวอย่างเบี้ยประกัน
คำนวณจากเงินเอาประกัน 1,000,000 บาท ผู้เอาประกันมีอายุ 35 ปี เบี้ยประกันรายปี (ไม่รวมเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก)
- เบี้ยประกันรายปี เพศชาย 5,780 บาท | เพศหญิง 5,840 บาท
AIA CI Plus
สัญญาเพิ่มเติมประกันโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระยะรุนแรง หรือเสียชีวิตจากโรคร้ายแรงทุกกรณี คุ้มครองโรคร้ายแรง 44 โรค รับเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบโรค
ตัวอย่างเบี้ยประกัน
คำนวณจากเงินเอาประกัน 1,000,000 บาท ผู้เอาประกันมีอายุ 35 ปี เบี้ยประกันรายปี (ไม่รวมเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก)
- เบี้ยประกันรายปี เพศชาย 3,840 บาท | เพศหญิง 3,530 บาท
* สัญญาเพิ่มเติมเป็นสัญญาประกันภัยที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยปีต่อปี ซึ่งอาจต่ออายุได้
สรุป
44 โรคร้ายแรง AIA มีอะไรบ้าง โรคร้ายแรงมีหลากหลายประเภทตามลิสด้านบน และอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อคุณและครอบครัว การมีประกันชีวิตและสุขภาพที่ดีจะช่วยให้คุณรับมือกับค่ารักษาพยาบาลสูงได้ดีขึ้น และลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น
AIA เป็นบริษัทประกันชีวิตและสุขภาพชั้นนำที่มีผลิตภัณฑ์ประกันครอบคลุมโรคร้ายแรงหลายประเภท เช่น แผน AIA CI Plus ครอบคลุมโรคร้ายแรงถึง 44 โรค ช่วยให้คุณมีหลักประกันทางการเงินในยามเจ็บป่วย
สุดท้ายนี้ ไม่ว่าจะเลือกแผนประกันใด ควรพิจารณาให้ครอบคลุมความต้องการและเหมาะสมกับสถานะทางการเงินของคุณ เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดเมื่อเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงขึ้น