การเกษียณอายุไม่ใช่แค่เรื่องของอายุ 60 ปีอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของ “เป้าหมาย” และ “การวางแผนทางการเงิน” หลายคนเริ่มตั้งเป้าอยากเกษียณเร็ว ตั้งแต่อายุ 40 หรือ 50 เพื่อใช้ชีวิตอย่างอิสระ ไม่ต้องขึ้นอยู่กับงานประจำ วันนี้เราขอแชร์ สูตรการออมเงินแบบคนเกษียณเร็ว ที่สามารถนำไปปรับใช้ได้จริง
ทำไมคนยุคใหม่ถึงอยากเกษียณเร็ว?
ก่อนเข้าสู่สูตร เรามาดูเหตุผลหลักว่าทำไมคนยุคใหม่ถึงมีแนวโน้มอยากที่จะเกษียณเร็วมากขึ้น
- ความเบื่อหน่ายกับงานประจำ ที่ไม่มีความยืดหยุ่น
- ต้องการเวลาให้ครอบครัวหรือความฝันส่วนตัว
- ไม่อยากทำงานจนสุขภาพแย่
- แรงบันดาลใจจากแนวคิด FIRE (Financial Independence, Retire Early) อิสรภาพทางการเงิน เกษียณก่อนวัย
หากคุณเป็นหนึ่งในนั้น สูตรนี้จะช่วยให้คุณเข้าใกล้อิสรภาพทางการเงินได้จริง
แนวคิด FIRE: อิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย
FIRE (Financial Independence, Retire Early) เป็นแนวคิดที่เน้นการ ออมเงินในสัดส่วนสูงกว่าคนทั่วไป และลงทุนอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้มีเงินก้อนใหญ่เพียงพอที่จะใช้จ่ายตลอดชีวิตโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากงานประจำอีกต่อไป
ตัวอย่างแนวคิด FIRE:
- ออมเงินอย่างน้อย 50-70% ของรายได้
- ลงทุนในสินทรัพย์ที่เติบโตในระยะยาว เช่น หุ้น, กองทุนดัชนี, อสังหาริมทรัพย์
- ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อเร่งสร้างพอร์ตการเงิน
สูตรการออมเงินแบบอยากคนเกษียณเร็ว
1. กำหนดเป้าหมายการเกษียณให้ชัดเจน
อายุที่ต้องการเกษียณ: เช่น 45 ปี ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ: เช่น 30,000 บาท
อายุเฉลี่ยที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ: เช่น 85 ปี
กดสูตรแบบง่าย
ค่าใช้จ่ายรายปี × จำนวนปีหลังเกษียณ = เงินที่ต้องมีทั้งหมด 30,000 × 12 เดือน × (85 – 45) = 14,400,000 บาท
นี่คือยอดเงินที่คุณต้องมีเพื่อใช้ชีวิตแบบไม่ต้องทำงานอีกเลย
2.อยากเกษียณเร็วลองใช้กฎ 70-20-10 กับรายได้
กฎนี้ช่วยควบคุมการใช้จ่ายและออมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ:
- 70% ใช้จ่ายจำเป็น: ค่าอาหาร ค่าเช่า ค่าเดินทาง
- 20% เก็บออมเพื่อเกษียณ: ลงทุนในกองทุน หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์
- 10% สำรองหรือบริจาค: กรณีฉุกเฉินหรือเพื่อจิตใจที่ดี
หากรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท → ต้องออมเพื่อเกษียณ 10,000 บาททุกเดือน
3.เพิ่มรายได้ Passive Income
การออมเงินอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอสำหรับคนที่อยากเกษียณเร็ว จำเป็นต้องมีรายได้ที่ไม่ต้องใช้แรงงาน
- ลงทุนในหุ้นปันผล หรือกองทุนรวม
- ปล่อยเช่าคอนโดหรืออสังหาริมทรัพย์
- ทำ Affiliate Marketing หรือสร้างเว็บไซต์ที่สร้างรายได้อัตโนมัติ
- เขียน E-book หรือคอร์สออนไลน์
4.ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
คนที่เกษียณเร็วได้ มักจะ บริหารการใช้เงินอย่างมีวินัย
- เลิกใช้บัตรเครดิตอย่างฟุ่มเฟือย
- ทำอาหารกินเองแทนการกินข้าวนอกบ้าน
- ซื้อของที่จำเป็น ไม่ตามกระแส
- เลือกของที่มี “ค่าใช้จ่ายรวมตลอดอายุการใช้งาน” คุ้มค่า
5.ลงทุนอย่างต่อเนื่องและฉลาด
- ศึกษาเรื่องการลงทุนพื้นฐาน เช่น ประกันบำนาญ,หุ้น, กองทุนรวม, กองทุน LTF/RMF
- ใช้ Dollar-Cost Averaging (DCA) ในการลงทุนทุกเดือน
- เลือกสินทรัพย์ที่เติบโตระยะยาว เช่น กองทุนดัชนี S&P500, หุ้นกลุ่มเทคโนโลยี
- หลีกเลี่ยงการเก็งกำไรที่เสี่ยงเกินไป
หากมีเงินออม 10,000 บาทต่อเดือน ลงทุนที่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เมื่อครบ 20 ปี คุณจะมีเงินประมาณ 5,900,000 บาท
สรุป: เกษียณเร็วไม่ใช่แค่ฝัน หากคุณเริ่มวันนี้
สูตรการออมเงินแบบคนเกษียณเร็ว ไม่ใช่เรื่องยากเกินไปหากคุณมีวินัยและแผนการที่ดี จุดเริ่มต้นของอิสรภาพทางการเงินอยู่ที่ “การตัดสินใจ” วันนี้ ลองทบทวนการเงินของคุณ และเริ่มปรับพฤติกรรมทางการเงินให้สอดคล้องกับเป้าหมายเกษียณเร็ว แล้วคุณจะพบว่า การใช้ชีวิตอย่างอิสระก่อนวัยเกษียณ อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม
อ้างอิง: finnomena.com