เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง CI SUPERCARE vs CI PROCARE

ในปัจจุบันโรคร้ายแรงเป็นภัยเงียบที่คืบคลานเข้ามาใกล้ตัวเราทุกขณะ การมีหลักประกันที่มั่นคงเพื่อรับมือกับค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ประกันโรคร้ายแรงจึงกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความสนใจอย่างแพร่หลาย

CI SUPERCARE และ CI PROCARE เป็นแบบประกันโรคร้ายแรงที่คุ้มค่าที่สุดเพราะทั้งสองผลิตภัณฑ์เป็นแบบประกันที่เบี้ยไม่ทิ้งมีมูลค่าในตัวและเป็นประกันโรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุม แต่มีรายละเอียดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของค่าเบี้ยประกัน จำนวนโรคที่คุ้มครอง ระยะเวลาคุ้มครอง และผลประโยชน์ที่ได้รับ การทำความเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าแผนไหนที่ตอบโจทย์ชีวิตคุณมากที่สุด

บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงรายละเอียดของทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์ เพื่อเปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง ทั้งในเรื่องของความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อดีข้อเสียของแต่ละแบบ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกประกันโรคร้ายแรงที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด

ประกันโรคร้ายแรงแบบตลอดชีพ คืออะไร?

ประกันโรคร้ายแรงคือประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยปกติแล้วจะจ่ายเงินก้อนให้กับผู้เอาประกันภัยเมื่อตรวจพบโรค เพื่อนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง หรือเป็นค่าชดเชยรายได้ที่อาจสูญเสียไป โดยมีระยะเวลาคุ้มครองยาวนานตลอดชีพหรือส่วนใหญ่จะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

โดยส่วนใหญ่ที่เราเลือกทำประกันโรคร้ายแรงเพราะว่าจะเอามาคุ้มครองโรคมะเร็งเป็นหลัก เนื่องจากโรคมะเร็งเป็นหนึ่งในโรคร้ายแรงที่พบได้บ่อยและมีค่าใช้จ่ายในการรักษาสูงมา แต่รู้หรือไม่ว่าประกันโรคร้ายแรงใน AIA ส่วนใหญ่ไม่ได้คุ้มครองแค่โรคมะเร็งเท่านั้น ยังมีโรคร้ายอื่นๆเพิ่มเติมด้วย

อ่านบทความ: ประกันโรคร้ายแรง AIA คุ้มครองโรคอะไรบ้าง

รู้จัก CI SUPERCARE และ CI PROCARE แบบคร่าวๆ

AIA CI Super Care และ AIA CI Pro Care เป็นแผนประกันโรคร้ายแรงที่น่าสนใจจาก AIA ที่ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงที่ครอบคลุม 62 โรคร้าย

รู้จัก AIA CI SuperCare แบบย่อ

จุดเด่น

• คุ้มครองยาวนาน: คุ้มครองโรคร้ายแรงยาวนานตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี)
• ชำระเบี้ยสั้น: เลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ 2 ระยะเวลา คือ 10 ปี หรือ 20 ปี
• เบี้ยคงที่: เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา
• มีมูลค่าเวนคืน: ไม่เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง เพราะมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันภัยส่วนคุ้มครองชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

ความคุ้มครอง

• โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง: ครอบคลุม 18 โรค/การรักษา
• โรคร้ายแรงระดับรุนแรง: ครอบคลุม 44 โรค (รวมโรคในเด็ก 4 โรค)

ผลประโยชน์

• โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง: จ่าย 20% ของทุนประกันภัย
• โรคร้ายแรงระดับรุนแรง: จ่าย 100% ของทุนประกันภัย หรือ กรณีที่มีการเคลมโรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลางจ่ายผลประโยชน์ 80% ของทุนประกัน
• กรณีเสียชีวิต: จ่าย 100% ของทุนประกันภัย *หากมีการเคลมผลประโยชน์โรคร้ายแรงบริษัทจะจ่ายทุนประกันหักด้วยผลประโยชน์ที่ได้จ่ายไปแล้ว*
• กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี): จ่าย 100% ของทุนประกันภัย *หากมีการเคลมผลประโยชน์โรคร้ายแรงบริษัทจะจ่ายทุนประกันหักด้วยผลประโยชน์ที่ได้จ่ายไปแล้ว*

อ่านแบบประกันฉบับเต็ม

รู้จัก AIA CI ProCare แบบย่อ

จุดเด่น

• คุ้มครองครอบคลุม: ครอบคลุมโรคร้ายแรงกว่า 62 โรค รวมถึงโรคอุบัติใหม่ และโรคที่กลับมาเป็นซ้ำ
• เคลมได้หลายครั้ง: เคลมโรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลาง ได้สูงสุด 5 ครั้ง ต่างกลุ่มโรค
  เคลมโรคร้ายแรงระดับรุนแรงได้สูงสุด 6 ครั้ง ต่างกลุ่มโรค
• คุ้มครองต่อเนื่อง: ยังได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องแม้ตรวจพบโรคร้ายแรงแล้ว
• ชำระเบี้ยสั้น: ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 20 ปี
• เบี้ยคงที่: เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา
• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันภัยส่วนคุ้มครองชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

ความคุ้มครอง

• โรคร้ายแรงระดับต้น – ปานกลาง เคลมได้สูงสุด 5 ครั้ง
• โรคร้ายแรงระดับรุนแรง เคลมได้สูงสุด 6 ครั้ง
• การกลับมาเป็นซ้ำ (Relapsed CI): รับ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หากกลับมาเป็นซ้ำสำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรง 
• จ่ายผลประโยชน์100% หากเป็นผู้ป่วยภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีพ 
• จ่ายผลประโยชน์ดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรงจ่ายรายเดือนสูงสุด 60 เดือน

ผลประโยชน์

• โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง: จ่าย 40% ของทุนประกัน  เคลมได้สูงสุด 5 ครั้ง ต่างกลุ่มโรค
• โรคร้ายแรงระดับรุนแรง: จ่าย 100% ของทุนประกัน เคลมได้สูงสุด 6 ครั้ง
• โรคร้ายแรงที่กลับมาเป็นซ้ำ: จ่าย 200% ของทุนประกันภัย (เฉพาะ 3 โรคหลัก ได้แก่ มะเร็ง หัวใจ และหลอดเลือดสมอง)
• กรณีเสียชีวิต: จ่าย 100% ของทุนประกันภัย
• จ่ายผลประโยชน์100% หากเป็นผู้ป่วยภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีพ 
• จ่ายผลประโยชน์ดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรงจ่ายรายเดือนสูงสุด 60 เดือน
• กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี): จ่าย 100% ของทุนประกันภัย

อ่านแบบประกันฉบับเต็ม

AIA CI SUPERCARE vs CI PROCARE เลือกแบบไหนถึงตอบโจทย์?

การเลือก AIA CI SuperCare หรือ CI ProCare ขึ้นอยู่กับความต้องการและความเสี่ยงของแต่ละบุคคล หากคุณต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงระยะยาว เบี้ยประกันคงที่ และมีมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ AIA CI SuperCare อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม

แต่หากคุณต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมโรคร้ายแรงหลากหลายโรค รวมถึงโรคอุบัติใหม่และโรคที่กลับมาเป็นซ้ำ และต้องการความยืดหยุ่นในการเคลมหลายครั้ง AIA CI ProCare อาจตอบโจทย์มากกว่า สิ่งสำคัญคือการพิจารณาความคุ้มครองที่ต้องการ งบประมาณ และความเสี่ยงของตนเอง เพื่อเลือกแผนประกันที่เหมาะสมที่สุด

เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง SuperCare ต่างจาก Procare ยังไง

เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง CI SuperCare และ CI ProCare มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนในด้านผลประโยชน์ที่ได้รับเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรง CI SuperCare เป็นแผนประกันแบบ “เจอ จ่าย จบ” ซึ่งหมายความว่าเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรงแล้ว จะได้รับเงินก้อนตามทุนประกันที่กำหนดไว้ และสัญญาจะสิ้นสุดลง โดยให้ความคุ้มครอง 62 โรค หากเจอโรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลางจะได้รับเงินก้อน 20% ของทุนประกัน และหากเจอโรคร้ายแรงระดับรุนแรงจะได้รับเงินก้อน 100% ของทุนประกัน โดยสามารถเคลมได้สูงสุด 100% ของทุนประกัน

ในขณะที่ CI ProCare เป็นแผนประกันแบบ “เจอ จ่าย หลายจบ” ซึ่งหมายความว่าผู้เอาประกันสามารถเคลมผลประโยชน์ได้หลายครั้งหากตรวจพบโรคร้ายแรงหลายครั้ง โดยให้ความคุ้มครอง 62 โรคเช่นเดียวกัน หากเจอโรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลางจะได้รับเงินก้อน 40% ของทุนประกัน และหากเจอโรคร้ายแรงระดับรุนแรงจะได้รับเงินก้อน 100% ของทุนประกัน โดยสามารถเคลมได้สูงสุด 1,000% ของทุนประกัน ซึ่งเป็นข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองแผนนี้

AIA CI SuperCare vs CI Procare ตัวอย่างการจ่ายผลประโยชน์

เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรงของทั้งสองแบบประกันทั้งค่าเบี้ยประกันและการจ่ายผลประโยชน์

จากตารางเปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรงจะเห็นได้ว่าเริ่มต้นด้วยความคุ้มครองด้วยทุนประกัน 1,000,000 เท่ากัน CI supercare จะให้ความคุ้มครอง 1,000,000 ตลอดสัญญา รวมเบี้ยชำระ 20 ปี เป็นจำนวนเงิน 725,280 บาท ในขณะที่ CI Procare มีความคุ้มครองเพิ่มขึ้นในปีกรมธรรม์ที่ 14 และ จุดคุ้มทุน ในปีกรมธรรม์ที่ 20 โดยความคุ้มครองเพิ่มขึ้นเป็น 1,504,000 บาท เท่ากับเบี้ยประกันที่ชำระมาแล้ว 20 ปี เป็นจำนวนเงิน 1,504,000 บาท

เรามาดูมูลค่าเวรคืนของทั้ง 2 แบบกัน 

หากลูกค้าไม่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงแล้ว ต้องการเวรคืนกรมธรรม์ออกมาใช้ตอนอายุ 60 ปี CI Supercare มีมูลค่าเวรคืนอยู่ที่ 641,000 บาท หักด้วย ค่าเบี้ยประกันที่จ่ายตลอดสัญญา 725,600 เท่ากับว่ามูลค่าติดลบ – 84,600 บาท

ในขณะที่ CI PROCARE มีมูลค่าเวรคืนตอนอายุ 60 ปีอยู่ที่ 1,653,000 บาท หักด้วยค่าเบี้ยประกันที่จ่ายตลอดสัญญา 1,504,000 บาท มีกำไรเพิ่มขึ้น 149,000 บาท หากมองในเรื่องของจุดคุ้มทุนของกรมธรรม์ CI supercare จะคุ้มทุนตอนอายุ 68 ปี ในขณที่ CI PROCARE คุ้มทุนตอนอายุ 55 ปี 

หากลูกค้าวางแผนเกษียณตอนอายุ 70 ปี CI Supercare มีมูลค่าเวรคืนอยู่ที่ 751,000 บาท กำไรเพิ่มขึ้น 25,720 ในขณะที่ CI procare มีมูลค่าเวรคืนอยู่ที่ 1,819,000 บาท กำไรเพิ่มขึ้น 315,000 บาท

คนไม่เคยทำ ไม่รู้จะเริ่มต้นยังไง?

เริ่มต้นง่ายๆ ตามความคุ้มครองที่คุณต้องการ ถ้าอยากได้คุ้มครองแบบเต็มๆ เคลมได้สูงสุด 11 ครั้ง เคลมซ้ำบน 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงเดิมได้ อย่าง มะเร็ง หัวใจ หลอดเลือดสมอง เป็นต้น และรับค่าดูแลต่อเนื่องสูงสุด 100% ในกรณีที่ช่วยเหลือตัวเองไม่ได้ และรับเงินก้อนหากต้องนอน ICU จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาวๆ ตลอดชีพแนะนำให้เลือก AIA CI ProCare

หากไม่เคลม ก็รับเงินโบนัสสุขภาพคืนทุกๆ 3 ปี สูงสุด 27% ของเบี้ยฯ ที่ชำระ สำหรับ AIA CI SuperCare จะได้ความคุ้มครองที่เหมือนกับ ProCare แต่คุ้มครองน้อยกว่า แต่ก็มีข้อดีตรงที่เบี้ยประกันจะถูกกว่าด้วย

ดูรายละเอียดเพิ่มเติม: https://www.aia.co.th/th/our-products/health/critical-illness-protection